إن اكتناز المال هو طريقة عديمة الفائدة حيث تعتبر الاستثمارات الطويلة الأجل طريقة حقيقية إلى الثروة الماليةلا تخف من المشاريع ذات ذات الربحية القليلة، هذا ليس مهما ، الأهم من ذلك هو معرفة كيفية ربح الملايين حتى إذا بدأتم من مبلغ لا يزيد عن 25$. حدّثنا السيد لاري بييج مؤسس شركة جوجل عن خبراته.
.أنا لا أقول لكم إن 100 دولار في الشهر هو مبلغ قليل جدا.كان شراء بعض الأسهم بمبلغ 600 دولار بما في ذلك فائدة الصفقة بقدر 49 دولارا (في عام 1976) أول استثمار في حياتي.
هناك الكثير من يمكن أن ينصحكم بكيفية توفير المال ولكن هذا السؤال ليس الأهم. إني متأكد أنكم تبذلون كل جهودكم من أجل استرداد النفقات. اسمحوا لي أن افترض أنكم تبدؤون طريقكم فقط.
ومن المحتمل أيضا أنكم تعرفون طرق إدارة الاستثمارات أو مستعدون لقضاء وقتكم للحصول على هذه المعرفة والخبرة اللتين لا غنى عنهما. أو يمكنكم استثمار أموالكم في صناديق التقاعد. ولكن إذا أردتم الاستفادة الأكثر من وقتكم لا بد من دراسة وتحليل التقارير الاستثمارية لاستيعاب الوقائع والأفكار والاستنتاجات المقدمة فيها.
.كان ولا يزال كتاب بينجامين غريخام تحت عنوان "المستثمر العاقل" سهلا في القراءة وفهم الأفكار حيث تم نشر هذا الكتاب لأول مرة في الثلاثينات من القرن الماضي ويبقى معروفا ومطلوبا حتى أيامنا هذه.
يوضح المؤلف معنى كلمة "استثمارات بربحية مرضية" وهذا التفسير يعتبر حيويا حتى الآن. تصبح شركة Danaher و Berkshire Hathaway مثالا جيدا في هذا السياق حيث تحقق الشركتان بصورة جزئية أو بالكامل نظرية السيد غريخام.
خلال أكثر من أربعين سنة من العمل أدركت أن أفضل أدوات للاستثمارات الطويلة الأمد تعتبر الشركات ذات الإدارة المعقولة والتي تدفع أرباح الأسهم وتقوم بزيادتها بشكل دوري.
نصائح عملية
أولا، يجب عليكم توفير المال خلال عدة أشهر من أجل جمع رأسمال متوسط.من ثم يجب فتح حساب تقاعدي فردي Roth في إحدى شركات الوساطة المالية العديدة. مثلا أنا فتحت حسابي في شركة Etrade و Schwab وأتمتع بخدمات Schwab في الوقت الحالي لأنها تقدم فرصة إجراء الحسابات والإجراءات المالية مجانا.
بعد ذلك من الضروري البحث عن أفضل إمكانيات لاستثمار أموالكم وليس المهم إذا استغرق هذا عدة أشهر. في الحقيقة القرص الجيدة قليلة جدا لأن عدد صناديق الاستثمار في الأسواق أكثر من عدد الشركات الحقيقية التي يمكن ويجب الاستثمار فيها. لذلك عليكم معرفة كيفية العثور على هذه الفرص.
أنا لا أربط كل أموالي إلى معدلات الفوائد التي تكون في حقيقة عبارة عن معدل التضخم لاأكثر، لكني أبحث في السوق عن إمكانيات ذات ربحية من 5% إلى 7% (لماذا 5%؟ سوف تكشفون السبب إذا قمتم بدراسة بسيطة)من هذه الإمكانيات صناديق الاستثمار العقاري. ولكن دعونا نفترض أنكم قررتم الاستثمار في العقارات التجارية.
يمكنكم مقارنة صناديق Realty Income (O) بصندوق American Realty Capital Properties (ARCP) ومن المحتمل أن ربحية ARCP تبدو أكثر. لكني لا أعتقد أنه كذلك. الصندوقان يدفعان أرباح الأسهم شهريا ويقومان بزيادة الأرباح تدريجيا كل ربع سنة.
ولكن إذا كنتم مستعدون لخسارة محتملة من يعرف وربما يعجبكم الاختيار المحفوف بالمخاطر؟
عند القيام بدراسة السوق سوف تدركون أن صناديق الاستثمار العقاري ذات الأرباح المرتفعة في فترة استقرار على الرغم من ضغوط البنك الاحتياطي الفيدرالي. إذا قارنتم صندوقي Javelin (JMI) و Annaly (NLY)ستجدون أن هذان الصندوقان مستقران من ناحية الربحية والآفاق المستقبلية.
لا يجب اعتبار الأفكار المكتوبة هنا كنصائح للاستثمار في شركات محددة. بصراحة لا يمكنني أن أتعاون مع بعض الشركات المذكورة أعلاه.
الاختيار لكم.يبلغ سعر 15 سهما من شركة O $660 وتدفعون 9$ على الخدمة. سوف يكون ربحكم ما يعادل 2.7$. وسوف تقدم لكم الشركات الوساطة المالية إمكانية إعادة الاستثمار هذه الأموال بدون أية خسائر.سوف تحصلون على ربح حوالي 1/20 من سهم جديد. وبعد ستة أشهر سوف يتضاعف الربح إلى 3.40$ شهريا. ومن ثم تستثمرون 669$ لشراء 15 سهما.
بعد مرور 5 سنوات سوف تملكون كمية جيدة من الأسهم وتحصلون على أرباح أكثر. وفي ظروف تقلبات السوق يمكنكم الاستفادة من انخفاض أسعار أسهم شركة O.
إذا قررتم استخدام طريقة إعادة الاستثمار يجب أن تنتبهوا إلى حالات ارتفاع الأسعار. مثلا لديّ بعض الخيارات التي أستعمل فيها هذه الإمكانية وكل شهر أقوم بمراجعة حسابات هذه الأسهم وأقررما هي الأوراق المالية التي سوف أقوم بالاستثمار فيها من جديد وما هي غالية السعر حاليا ويمكنني الحصول على أرباح أكثر منها.
لا تخضع حسابات الدفعات التقاعدية Roth للضرائب ولذلك تعتبر من أفضل أدوات إدخار الأموال.وفي حالة التقاعد المبكر عند شروط معينة يمكن سحب الأموال بدون دفع غرامة ضريبية وفقا لقانون ضرائب الولايات المتحدة.
كما تقوم بعض الولايات الأمريكية بجباية ضريبة الدخل المنخفضة على المعاشات التقاعدية بما في ذلك الحسابات الفردية التقاعدية قبل سن التقاعد ( عند 59.5 من العمر). ونحن نستخدم آلية مشتركة بجمع الدفعات من الحساب الفردي التقاعدي ومن حساب Roth لخفض الضرائب حيث نستخدم الحساب الفردي التقاعدي للجزء الأكبر من المدفوعات والنفقات وحساب Roth لجميع المدفوعات التي تخضع للتسهيلات الضريبية.
كما ترون هناك الكثير من الإمكانيات للاستثمار الصحيح إذا قمتم بإعداد خطة استثمارية والتزمتم بها جيدا.بالطبع الأوضاع في السوق تتغير باستمرار ولكن فرصة الربح من ذلك أكثر. وعندما يصل المبلغ على حسابكم إلى 100 ألف دولار سوف تكتشفون أن اللعبة أصبحت أكثر متعة وجدية في نفس الوقت. سوف تتعلمون كيفية إدارة استثماراتكم وتستفيدون من ذلك أكثر مما تتوقعونه حتى آخر يوم في حياتكم. سوف تعرفون كيف يمكن تجنب الكثير من العوامل الخطيرة وتصبحون من أصحاب الإمكانيات والفرص الغير المحدودة.
و في نهاية المطاف هذه ليست نتيجة سيئة كما توقعناها في البداية مشروع الاستثمار بمبلغ 25$ فقط.