يتم تحديد حوالي 33٪ من التباين في مستوى المدخرات الشخصية عن طريق الوراثة.
يبني الاقتصاديون النظريات حول كيفية توفير المال لفترة طويلة. الأكثر شهرة منهم هي ما نسمى بنظرية «دورة الحياة»، التي طرحها الاقتصادي الحائز على جائزة نوبل فرانكو موديلياني عام 1950. وتقول بأن الشخص يجمع مدخراته عند كونه شاب ليؤمن نفسه عند التقاعد ماليا. النظرية بدت معقولة وكانت مؤثرة للغاية لعدة عقود.
ومع كل ذلك كانت خاطئة.
كتب في مقال نشر في عام 2003 من قبل النظام الاحتياطي الفدرالي في مينيابوليس حيث تم دراسة تاريخ وجهات النظر الاقتصادية على المدخرات:
«كانت هناك محاولات عديدة لشرح أنماط ممارسة التوفير باستخدام فرضية دورة حياة موديلياني الفاشلة تماما».
في سبعينات القرن الماضي كان هناك نموذج آخر ويسمى أحيانا بنموذج السلالة الحاكمة، والذي من الناحية النظرية يفترض أن الوفورات تدخر ليست فقط من أجل إعالة الناس أنفسهم في سن الشيخوخة، ولكن أيضا من أجل ترك إرثا للأطفال. مرة أخرى، وهذا صحيح في كثير من الحالات، لذلك يبدو أن النموذج لديه قوة بديهية معينة. ولكن، مثل نظرية «دورة الحياة»، إنه لا بتقاطع تماماً مع العالم الحقيقي. على سبيل المثال، وذلك باستخدام هذا النموذج، كان من الصعب شرح القيم المتطرفة في معدل الإدخار بين الأثرياء، الموافق للمستوى الحقيقي لعدم المساواة في الولايات المتحدة.
والآن هناك محاولة أخرى لشرح رغبة الإنسان في القيام باحتياطيات على شكل مدخرات وتنبع هذه المرة من علم الأحياء وليس من الاقتصاد. هذا السلوك هو على الأقل جزئيا قد يكون عائدل إلى الوراثة. في مقال نشر مؤخرا في مجلة Journal of Political Economy، ترتبط بيانات التسجيل لتوائم السويد والمعلومات في الأرشيف حول التوائم الأخوية والمتطابقة بالبيانات على الثروة الشخصية، والتي قدمتها دائرة الضرائب السويدية للباحثين.
قام العلماء هنريك كرونكويست وستيفان زيغل بقياس الادخار الذي يتألف أساسا من تعقب التغييرات في الرأس المال الشخصي للتوائم من عام 2003 إلى نهاية عام 2007. ووجد الباحثون أن السلوك نحو تحقيق الوفورات لدى التوائم المتماثلة مع نفس المجموعة من الجينات هو أكثر مماثلة بكثير من السلوك لدى التوائم الشقيقة. وخلص العلماء أن الوراثة تبرر إلى حد كبير بحوالي 33٪ مستوى التباين في المدخرات الشخصية.
وعلق زيغل على نتائج هذه المادة:
«لم يخطر إلى ذهننا كما هو الحال مع العديد من الاقتصاديين في الاتجاه المالي السائد. إنها وجهة نظر غير تقليدية إلى حد ما على السلوك البشري في مجال الاقتصاد والتمويل ».
ومن شأن هذا النهج أن لا يكون غير عادي لفترة طويلة. المزيد والمزيد من خبراء الاقتصاد يقومون بالخطوات المبدئية في مجال علم الوراثة. على سبيل المثال، في مجلة Journal of Finance في عام 2010 نشر مقال يثبت أن الوراثة تشكل نحو 25٪ من الفروق الفردية في المخاطرة التي يمكن ملاحظتها في المحافظ المالية. حتى أنه تم اختراع إسم مركب لهذا الميدان الجديد: الاقتصاد الجيني .