عالم بلا عملة ورقية

النقود الورقية تفقد شعبيتها في جميع أنحاء العالم، مما يفتح إمكانيات إضافية للمستثمرين ويخلق مخاطر جديدة.

في السنوات الأخيرة تقوم الحكومات والبنوك بترويج فكرة المجتمع الذي يخلو تماما من دوران الأوراق النقدية. إنه لأمر مدهش مدى ضعف مقاومة المجتمع لهذه المحاولات.

تشير البلوقات والمواقع الإخبارية أساسا إلى أن النقد هو «وسيلة دفع قانونية»، كما لو أن هذا الشيء يهم الاتجاه المتطور.

وهنا قائمة من الأسباب المحفزة للانتقال بشكل دائم إلى المدفوعات غير النقدية، وهي تحوي الحجج المختلفة ذات الصلة لمختلف البلدان.

يقع التركيز الأساسي على مكافحة الإرهاب، وهو أمر متوقع. يصعب مجادلة هذه الحجة بسبب التوتر العاطفي الكامن في هذا الموضوع. أي شخص يقف ضد منع الأوراق النقدية يبدو في هذا السياق متواطئاً مع الإرهابيين.

لكننا بحاجة للنظر في الآثار المترتبة على اختفاء الأوراق النقدية بالنسبة للمستثمر.

لتجنب التحقيق الممكن وتجميد الأموال لفترة طويلة يتوجب على المستثمر تحويل الأموال بحيث أنه لا يثير اهتمام السلطات.

في روسيا تقع التحويلات فوق مبلغ 600.000 روبل تحت الرسوم الضريبية. وبما أن البنوك مجبورة على أن تقدم المعلومات عن مثل هذه التحويلات إلى السلطات لا تبدو مشبوهة.

ولكن هناك فرص للوقوع تحت الشك إن حاولت تحويل مبلغ أقل من 600 ألف روبل بقليل، لأنها تبدو كمحاولة لتجنب انتباه المنظم.

وهذه القواعد واقعية في الوقت الحالي، لذلك لا حاجة إلى انتظارحلول العهد الغير النقدي بالكامل. لكن من الضروري أن نفهم أن الحركة في هذا الاتجاه ما زالت مستمرة وسوف تستمر هذه التدابير في النمو. وبالتالي فإن على المستثمر أن يعامل عملية تحويل الأموال بجدية،خصوصا عندما يتعلق الأمر بالأموال التي سيتم استخدامها في المستقبل القريب. في حالة التحقيق، لن تكون فقط غير قادر على الاستفادة من الفرص الجذابة الحالية ولكنك أيضا ستفقد إمكانية إدارة أموالك لفترة طويلة.

تنتشر مثل هذه التدابير في جميع أنحاء العالم، وينبغي أن تعامل بعناية.

يمكننا معرفة من الذي سيفوز في حالة هيمنة العملات غير الورقية أو فرض الحظر الشامل على النقد.

الارتفاع الأكثر وضوحا في حالة عدم وجود فرص أخرى للأعمال التجارية ستشهده البطاقات المصرفية. وهذا يعني أن دخل أنظمة الدفع ‪‫MasterCard (NYSE: MA‬)‬ و ‫‪Visa ‪‫(‫NYSE: ‬V)‬‬‬‬ وكذلك البنوك سوف ينمو بقوة. البنوك الضخمة تخدم جزءاً كبيراً من المعاملات، لذلك بالنسبة لها، الدخل سوف يكون أعلى. هنا نحتاج إلى التركيز على عدد العملاء الأفراد والأعمال التجارية الصغيرة.

فمن المستحيل قياس هذه الظاهرة الآن، ولكن تخيل أن جميع أسواق المواد الغذائية والمعاملات الخاصة باستخدام الأدوات التي يتم إعادة بيعها قد انتقلت إلى نظام الدفع الإلكتروني.

هذا يؤدي إلى مرحلة قادمة من النمو: خدمات تلقي المدفوعات عبر البطاقات، مثل تلك التي أطلقتها أمازون ‪(NASDAQ: AMZN)‬ مؤخرا. وهناك غيرها من مقدمي الخدمات المماثلة. ليس هناك شك في أن أثناء مرحلة «التخلص من الأوراق النقدية» في الاقتصاد أو في حالة فرض حظر تام على العملات النقدية سينمو عدد مستخدمي هذه الأنظمة.

لا يبدو أن الشيكات سوف تختفي لذلك ستحصل المنظمات التي تنتجها أيضا على قطعة من الكعكة. الأشخاص عند وجود خيار بين بطاقة الائتمان والشيك في بعض الحالات سيختارون هذا الأخير.

إذا كنا نتحدث عن الخاسرين المحتملين يمكن أن نذكر شبكة Coinstar لشركة Outerwall ‪(NASDAQ: OUTR)‬. وهي شبكة من الأكشاك، حيث يمكنك أن تبدل العملات المعدنية بالنقود الورقية أو شهادات الهدايا. الشركة ليست في أفضل حال حتى اليوم، ومع هذا السيناريو سوف لن تواجه خسارة في الأرباح فقط ولكن أيضا الحاجة ألى اختصار شبكتها العملاقة.

علينا أن نشير إلى أن جميع المعدات التي تقبل القطع النقدية، ستخضع لعملية التحديث وفقاً للمتطلبات الجديدة. ما هي الشركات التي ستستفيد من هذا؟ يجب على المستثمر إيلاء الاهتمام لسلسلة موردين خدمة المعاملات غير النقدية بأكملها. هل معظم هذه الشركات معممة؟

إذا كان ناقل الحركة إلى الاقتصاد غير النقدي صحيحاً، فستطالب هذه الأسئلة بالإجابات، والشخص الذي سوف يفعل ذلك قبل الآخرين سيكسب قبلهم.

من الصعب تتبع كل ما يحدث في هذا المجال، ولكن يمكنك إلقاء نظرة على فرنسا كمثال. إنها تقوم بفرض تدابير قوية جدا للحد من تدفق السيولة النقدية، ويمكن الافتراض أن هذه الممارسة سوف تنتشر في جميع أنحاء العالم.

على سبيل المثال، في المستقبل القريب في فرنسا سوف تكون المدفوعات النقدية بمبالغ تتجاوز ألف يورو (الآن ثلاثة آلاف يورو) في المجموع غير شرعية. وبالإضافة إلى ذلك، إذا كان العميل يريد السحب من الوديعة مبلغ نقدي ورقي بأكثر من 10 آلاف يورو خلال شهر واحد سيقوم البنك بإبلاغ وكالة مكافحة الاحتيال وغسل الأموال. لن تتمكن تبديل أكثر من ألف يورو إلى عملات أخرى من دون إظهار بطاقة هويتك والحصول على إيصال التسجيل. على المستثمرين تعلم كيفية العمل في هذه الظروف، عندما تصبح زيادة التنظيم عقبة أمام رجال الأعمال.

الوضع يتطور وعلى الرغم من أنه من المستحيل التنبؤ بالتدابير التي سيتم اتخاذها في الدول المختلفة، يمكنك أن تكون واثقا من أن الوضع سيتدهور. و لن يبقى للمستثمرين سوى آخذ ذلك في الاعتبار عند تكوين خططهم الإستراتيجية واتخاذ قراراتهم التنفيذية.

لا شك أن العديد سوف يبدؤون في التفكير في بديل للنقد وسيلجؤون إلى العملات الذهبية والفضية، ربما لاستخدامها في المعاملات أو على الأقل لحماية بعض الأصول.

وهذا سيتطلب بعض القدرة على التخزين في النظام الدولي لكي لا نعتمد على استعداد بلد معين لتقييد حركة الذهب والفضة. لأن الحكومات سترغب في القيام بذلك بالتأكيد، إننا نحتاج إلى النظر في هذا الاحتمال الآن.

وينبغي أن نضع في الاعتبار تكاليف تخزين المال. في الماضي كانت بعض الشركات تقدم تخزينا مجانيا للمعادن الثمينة ولكن ينبغي الابتعاد عن هذه النماذج. إذا كان نموذج الأعمال للمنظمة التجارية لا يعني جني الدخل في مكان ما، من الواضح أن هناك خدعة ما. لهذا الغرض تحتاج إلى العثور على الشركة التي تعمل في إطار القانون وتأخذ رسوماً مقابل التخزين.

أظهرت سويسرا مؤخرا بعد تثبيت معدلات البنك السلبية كيفية تطور العالم المالي في المستقبل. حاولت صناديق التقاعد فورا سحب الأموال من النظام المصرفي، لأن الاحتفاظ بها في شكل أوراق نقدية سيكون أرخص، واضطرت الحكومة إلى فرض قيود على تلقي الأموال لمنع الفزع المصرفية.

علينا أن نتوقع أنه في المستقبل قد تعبر هذه المحظورات حدود الدول الآخرى وسوف تضطر عند اتخاذ القرارات بشأن توزيع الأصول أن ترصد عن كثب الاتفاقات بين البلدان و تنويع مساحة التخزين في حال وجود مبالغ كبيرة من الأموال.

تطوير قيود تدفق النقد الورقي في المستقبل القريب يمكن أن يعقد حياة المستثمرين بشكل كبير.

حتى الحصول على أرباح شهرية أو ربع سنوية يمكن أن يصبح دافعاً للتحقيق. وأي عملية شراء كبيرة مرتبطة مع سحوبات الأوراق النقدية مسبقا يمكن أن تكون السبب في تجميد رأس المال.

فكر في ذلك: إذا كان لديك مال وقررت سحبه من حسابك المصرفي سيتم تصنيف أفعالك كنشاط مشبوه به.

كما ذكرنا آنفا، مع تطوير هذه العملية سوف تظهر عدد من الفرص الاستثمارية. وبالإضافة إلى ذلك من المهم وضع إستراتيجية للحفاظ على الاستثمارات الموجودة التي لم تتم في سوق الأسهم. يمكن أن تكون على شكل الذهب أوالفضة وربما الأراضي.

ادرس معدل نمو الاتجاه غير النقدي في البلدان المختلفة. الاستثمارات في المنظمات التي ينبعث منها أكبر حجم من المدفوعات عبر MasterCard Visa، يمكن أن تحقق أرباحا جيدة. يمكنك أيضا البحث عن فرص لكي تلعب على الانخفاض مثل Outerwall المذكورة أعلاه أي المنظمات التي ستعاني من تخثر البنية التحتية للأوراق النقدية.

هذه ليست سوى بضعة أفكار حول كيفية حماية رأس مالك وكسب الربح في وضع تطور الاتجاه الغير النقدي العالمي. ومن المعلوم أن عدد هذه الإمكانيات أكثر من ذلك بكثير.