سبع قواعد للإستثمار

التجار والمستثمرون يتجادلون بإستمرار عن الأسواق والأصول والأدوات. ولكن أثناء كل هذه المناقشات ينسون بعض الأمور الهامة جداً التي تساعد حقاً على تحسين نتائجهم.

عرض تاداس فيسكانتا، الذي يدير بلوق Abnormal Returns، فكرة رائعة:

«نرى في البلوقات المالية والإعلامية مناقشات حول قضايا غير مهمة. وتشمل هذه المناقشات الخلافات بين أنصار الإستثمار الإيجابي والسلبي، وإستخدام معاملات بيتا المعقدة والبسيطة والإستثمارات في الأصول البديلة. والمشكلة هي أن هذه القضايا في الواقع بعيدة عن الحالات الصعبة التي يواجهها معظم المستثمرون ».

و من السهل نسيان هذا الأمر عندما نسمع مثل هذه المناقشات يومياً. فهي تهم العاملين في القطاع المالي، ولكنها مملة للمستثمر المتوسط. إذا كنت تريد أن ترى الصورة كاملة، هاك سبعة أشياء بسيطة لا يفعلها معظم المستثمرون ولكنها يمكن أن تؤثر تأثيراً كبيراً على النتائج.

إستخدام النهج متعدد الأوجه في خطط معينة للمستقبل يمكن أن يكون مفيداً ولكن يجب أن تعالج أي حدث في سياق المحفظة ككل. وهذا يعني جمع كل أوراق صناديق التقاعد، وحسابات الوساطة والمدخرات ليوم ممطر في مكان واحد. هذا النهج يساعدنا على فهم حجم السيولة التي نمتلكها و ما هي مؤشراتنا الحقيقية ومدى تنويع المحفظة و عدد الأصول.

فمن الصعب جداً إتخاذ قرارات صحيحة إذا كنت لا تعالج الخطوة التالية من حيث إجمالي إمكانيات محفظتك.

توزيع الأصول هو المركز العصبي للمحفظة. تؤدي جميع المؤشرات مثل القدرة على مواجهة المخاطر والنتائج والإيرادات والخسائرو التقلبات في الواقع إلى إختيار المزيج الصحيح من أنواع الأصول. إتخذ القرار الصحيح، وسوف يعطيك هذا قدرا جيدا من الأمان في جوانب أخرى من بناء محفظتك عند ستبدأ بشق طريقك تجاه الإستثمارات.

عملية إختيار الأسهم أكثر جاذبية، ولكن توزيع الأصول له أهمية أكبر بكثير ل95٪ من المستثمرين.

هذه النصيحة تبدو واضحة، ولكن معظم المستثمرون لا يفعلون ذلك. وأظهرت إحدى الدراسات أن المستثمرين يبالغون بتقديرهم الأداء المطلق والنسبي لأنشطتهم في السوق بمعدل 5٪ سنوياً، لذلك هذه وسيلة جيدة للحد من غرورك. حساب النتائج يتيح لنا فهم مدى تأثيرإستثماراتك على التغييرات في القيمة السوقية للأصول وماهو دورالمال الموفر في ذلك.

يساعد تقييم نتائج محفظتك ببعض المعايير البسيطة (مثل المؤشرات العامة للسوق أو الصناديق المتوازنة) على أساس توزيع الأصول لفترات طويلة أيضاً على فهم ما إذا كان الوقت والجهد المبذولين يوازيان النتائج. يكفي القيام بمثل هذا الحساب مرة واحدة في السنة.

من السهل شراء الأوراق المالية. ولكن يستصعب معظم المستثمرين إدارة المخاطر بعد الشراء. عند عدم وجود رؤية واضحة عن فترة إمتلاك الأوراق المالية وتاريخ البيع أو إعادة الإستثمار، فإنه من المستحيل إتخاذ قرارات ذكية.

يصبح سلوكنا بعد الشراء أكثر تهوراً، لذلك الحد من العواطف عند إتخاذ قرارات البيع عن طريق التطبيق المنهجي للهياكل «إذا، فإن» يمكن أن يحقق فوائد كبيرة.

صقل المحفظة حسب نوع الأصول أو البحث عن المزيد من الصناديق الرخيصة أو المربحة يمكن أن يخلق الشعور بأنك كنت تفعل شيئا لتحسين النتائج ولكن عادة هذه الزيادة في أحسن الأحوال هامشية.جمع الأموال سوف يبقى دائما أسهل طريقة لزيادة الثروة.

يمكن لزيادة كمية التوفير بنسبة 1٪ سنوياً أن تؤثر بشكل كبير على الرصيد النهائي بعد بضعة عقود. كل نسبة مئوية تزيد بها إيراداتك يمكنها أن تتحول إلى نمو سنوي بنسبة 0.4٪ في الإستثمار. أي أن زيادة في حصة الإدخار ب 5٪ يمكن أن تضيف 1.5-2.0٪ إلى الميزانية السنوية الخاصة بك.

يتوتر المستثمرون بإستمرارحول التحركات المقبلة للأسواق. إتجاه تحركات السوق ليست فقط غير قابلة للتنبؤ، ولكنها غير قابلة للسيطرة أيضاً. العوامل التي تسبب معظم التوتر لللاعبين تقع خارج دائرة نفوذهم تماماً.

يقع جوهرعملية الإستثمار في تأجيل الإستهلاك الآن من أجل المستقبل. يجب أن تبنى الإستراتيجية الإستثمارية المعقولة بنفس الطريقة. لكسب المال عليك أن تكون على إستعداد للتضحية براحتك الآن من أجل راحتك في المستقبل. تذكر أن الشيء الرئيسي هو الصبر.