نبحث في الإنترنت عن أسئلة ومناقشات شيقة، ونقدم لكم أكثرها طرافة. روى الفيزيائي ورجل الأعمال كريس هولمز باركر في موقع Quora عن الطريقة التي تجعلك مليونيراً في عمر الأربعين إذا كان لديك 3 آلاف دولار فقط وأنت في السابعة عشرة. أغلب أفكاره أقرب بالتأكيد إلى الواقع الأمريكي، إلا أن النموذج بحد ذاته يمكن تطبيقه في أي بلد في العالم.
كيف تصبح مليونيراً بعمر الأربعين
- أودع في البنك 3 آلاف دولار، واستمر في التوفير والعمل وادخار كل قرش تستطيع الاستغناء عنه. أودع 3 آلاف دولار في حساب في البنك (وأنصحك بالوديعة لأجل ستة أشهر). إنه حساب ادخار مع سعر فائدة منخفض، ولكن الأهم أن هناك أجلاً لا تتاح الأموال خلاله لك، فلا تستطيع إنفاقها.
- عندما تبلغ الثامنة عشرة، حاول أن تعيش فترة بشكل مستقل عن والديك مجاناً. عندما كنت أكتب أطروحتي، نظمت الأمور كما يلي: وجدت شقة رخيصة فيها غرفتا نوم وصالون وكراج لسيارتين (كان ذلك في أوريغون). وكان الأجار نحو 850 دولاراً في الشهر، بالإضافة إلى رسوم الخدمات، فكان المجموع حوالي 1250 دولاراً (بما فيه الإنترنت والماء والكهرباء والخدمات البلدية). ثم قمت بتأجير الغرف الثلاث مقابل 425 دولار شهرياً (فكان المجموع 1275)، وهكذا كنت أعيش مجاناً في الكراج.هذه هي فرصة التوفير على أجار السكن؛ وادخار 425 دولار في الشهر يعادل أن تكسبها. طريقة فعالة لزيادة الدخل عندما لا تستطيع زيادة راتبك. لم أكن أنا الوحيد من فعل ذلك، بل الكثيرين من أصدقائي أيضاً. ما عليك إلا أن تختار السكن بعناية.
- في وقت فراغك سجل في دورة تدريبية واحصل على رخصة عميل عقاري لكي تستطيع أن تشتري وتبيع العقارات بنفسك. يتطلب الأمر حوالي نصف سنة. عدا ذلك، ابدأ بدراسة إدارة العقارات والاستثمار فيها (ليس المضاربة بها). سوف تستثمر أموالك في العقارات التي يمكن أن تدر عليك دخلاً مستمراً.
- استمر في العمل وادخار المال حتى تبلغ 21 سنة. بعد بلوغ الثامنة عشرة أمامك خياران: إما العمل أو التسجيل في كلية. في كلتا الحالتين إنجازك هام. ابحث عن عمل بدوام جزئي خلال الدراسة، أما خلال العطلة الصيفية فاعمل بدوام كامل. هذا يسمح لك بادخار 10-20 ألف دولار سنوياً (حسب طبيعة العمل وكميته). في كل الأحوال عليك بادخار 8 آلاف دولار سنوياً على الأقل، وتساعدك في ذلك نصيحتي حول توفير أجور السكن. إذا استطعت ادخار أكثر من ذلك، ممتاز! يعتمد الكثير على السبيل الذي اخترته، العمل أم الدراسة. وأتوقع، إذا قررت التسجيل في كلية، أن لديك مصدر لتسديد رسوم الدراسة: الوالدان أو مصدر آخر.
- لنتكلم الآن عن ادخاراتك. عندما تبلغ التاسعة عشرة يجب أن يكون لديك أكثر من 10 آلاف دولار من الادخارات (الخيار المحافظ نوعاً ما). في عمر العشرين لديك 19 ألفاً، وفي عمر 21 يجب أن تصل ادخاراتك إلى 29 ألف دولار (حدد لنفسك هدف ادخار 30 ألفاً). إذا استطعت تحقيق ذلك، اهنئك، فأنت تسبق الكثيرين بخطوة.
- اشتر بيتاً بأربع شقق. يجب أن يكون سعره، حسب موقعه، بين 200 و300 ألف دولار. لنفترض أنك اشتريت البيت بالتقسيط مقابل 250 ألف دولار مستفيداً من برنامج الرهن العقاري الحكومي. تشكل الدفعة الأولى 3.5٪، أي 9 آلاف دولار (أي أنك أنفقت 9 من أصل 29 ألفاً من ادخاراتك). عدا ذلك، تبلغ تكاليف الصفقة نفسها 3.5٪ أخرى. لحسن الحظ، أنت فكرت في المستقبل وفي الخطوة الثالثة حصلت على رخصة عميل عقاري، وهذا يعني أنك أثناء شراء العقار تستطيع تقديم نفسك على أنك عميل، وهذا يوفر عليك 2٪ من إجمالي الصفقة (أي 5 آلاف دولار). وفي النتيجة تدفع 13 ألفاً بدل 19. مثلاً، من السهل أن تجد في سالم مثل هذا البيت بأربع شقق مقابل 250 ألف دولار. تشكل نفقاتك الشهرية على الرهن العقاري في هذه الحالة حوالي 1.6 ألف دولار (بما فيه الضرائب والتأمينات والرهن بحد ذاته). يفترض ذلك أنك حصلت على حسم 3.5٪ من برنامج الرهن العقاري الحكومي الذي يحصل عليه من يشتري بيتاً لأول مرة. نتحدث الآن عن الأخبار الطيبة. لقد اشتريت بيتاً بأربع شقق، ومثل هذه الشقة يمكن تأجيرها في مثل هذا الموقع مقابل 700 دولار شهرياً. هذا يعني أن لديك دخل محتمل 2.8 ألف دولار في الشهر. لنفترض أنك تعيش في واحدة من هذه الشقق بنفسك، عندها يكون الدخل 2.1 ألف دولار، ولا ننس أن الانشغال قد لا يكون كاملاً، ولنفترض أنه 95٪. أي أن الدخل الشهري الفعلي من الإيجار يشكل وسطياً ألفي دولار. وهكذا، يدفع المستأجرون أجور سكنك. ممتاز! إذن، الآن، بعد حذف أقساط الرهن العقاري، تحصل على 400 دولار إضافي في الشهر، أي 4.8 ألف دولار في السنة. يبلغ مجموع 700 دولار في الشهر التي توفرها على السكن بالإضافة إلى 400 دولار من المستأجرين 1100 دولار «إضافي» في الشهر يمكن الاستفادة منها من أجل التسديد الباكر للقرض. إذا قمت بذلك، يمكن أن تسدد جميع الأقساط خلال عشر سنوات (لأن الأجار يتزايد سنوياً، إلخ.).وإذا أجرت بعض الغرف في شقتك، يمكنك تسديد الرهن العقاري أسرع من ذلك. يمكن أن تحصل من جارين على 700 دولاراً إضافياً كل شهر. نضيف 700 دولار إلى 1.1 ألف دولار التي نستخدمها في التسديد الباكر، وهذا يسمح بتسديد القرض خلال 8 سنوات فقط!
- إذن، عمرك حوالي 30 سنة، وقد سددت القرض بالكامل. عدا ذلك، صار سعر بيتك الآن ليس 250 ألف بل 370 ألف دولار (نتيجة النمو النظامي خلال 10 سنوات). ارتفع الأجار أيضاً، وصار عندك ممتلكات تعطيك 3.8 ألف دولار في الشهر (يزداد الأجار وسطياً يمعدل 3٪ في السنة)، أي حوالي 45 ألف دولار في السنة. ممتاز! لقد سبقت منحنى الربحية.
- نستمر: في هذه المرحلة أوصي بالاستثمار التالي في العقارات التجارية: مجمع سكني. عندك عقارات بسعر 370 ألف دولار. يمكن استخدامها رهناً للحصول على قرض تجاري. عدا ذلك، يعطيك بيتك الأول حوالي 40 ألف دولار من الدخل سنوياً (بعد طرح النفقات)، وعندك 30 ألف دولار أو أكثر من راتبك. في هذه المرحلة يمكن زيادة الادخارات بشكل ملموس. أنصح بالتوفير على كل شيء حوالي سنة (ربما يمكن ادخار نحو 50 ألف دولار إذا بقيت محافظاً على أسلوب حياتك السابق). يمكن إضافة هذا المبلغ إلى بقايا الادخارات السابقة (مثلاً، من المرحلة السادسة يمكن أن يبقى عندك 16 ألف دولار). إذن، تأخذ قرضاً تجارياً 1.5 مليون دولار مع دفعة أولى قدرها 20٪، وترهن العقار الموجود. يمكن تسديد هذا القرض خلال 10 سنوات أو أقل بنفس الطريقة السابقة؛ وربما تستطيع تسديده خلال 7 سنوات. مقابل 1.5 مليون دولار يمكنك شراء مجمع سكني فيه 8-12 شقة، وبذلك سيكون بحوزتك بعد 7 سنوات عقاران اثنان: بيت بأربع شقق مقابل 487 الف دولار ومجمع سكني سعره حوالي مليونين، أي 2.5 مليون دولار مستثمرة في العقارات. والألذ من ذلك، أنها تستمر في در أرباح الإيجار بين 166 و220 ألف دولار سنوياً!
تهانئي لك، عمرك الآن حوالي 38 سنة، ودخلك حوالي 200 ألف دولار في السنة ورأس مالك في العقارات 2.5 مليون.
يمكن تحقيق ذلك، والكثيرون يستفيدون من الفكرة. قد تتفاوت الفترات عدة سنوات إذا قررت الزواج وإنجاب الأولاد. لقد حددت حداً أدنى للدخل؛ فإذا انتسبت إلى جامعة وأصبحت مهندساً مثلاً سيكون دخلك أكثر، ويمكن تحقيق الخطة أسرع. ما أعطيه هو مجرد ترسيم عام.
أنت على الطريق الصحيح، استمر في التقدم.
وإليك بعض الاعتبارات الإضافية
- القراءة. للحصول على معلومات أساسية في مجال الأعمال اقرأ الكتب التالية: «أب غني، أب فقير» (ر. كيوساكي)، «فكر وازدد ثروة» (ن. هيل) و«أعظم تاجر في العالم» (أو. ماندينو). إذا قرأت في السنوات القادمة هذه الكتب الثلاثة، وهي ليست ضخمة، سوف تساعدك كثيراً في طريقك إلى الثروة.
- الاقتصاد. تفترض الطريقة السابقة أن لديك ادخارات كافية في كل مرحلة كيلا تضطر إلى مجازفات كثيرة. يسمح الاقتصاد في تغطية النفقات غير المتوقعة. ليكن عندك دائماً مبلغ احتياطي يكافئ تقريباً نفقاتك المعتادة خلال نصف سنة أو أكثر. إنه ادخار ليومك الأسود.
- تدفق السيولة. ترتكز استراتيجية الاستثمار السابقة على الحصول على الدخل من الاستثمار، وليس على ارتفاع أسعار السكن، وقد بنيتها على افتراض متوسط نمو أسعار العقارات حوالي 4٪ ومتوسط نمو الإيجار 3٪، أي القيم المتوسطة. يجب أن تتجه جميع الاستثمارات نحو زيادة الدخل. لا تعتمد على تزايد الأسعار، فذلك هو الطريق إلى خسارة آخر ما تملك!