كيف تتعلم ادخار المال: سبع خطوات

إرشادات لأولئك الذين ليس لديهم في حساب التوفير ولا حتى فلس واحد.

يعرف الكل ضرورة وجود وسادة مالية ولكن قلّ من تواجدت عنده. إذا لم تكن لديك مدخرات اتخذ خطة إنشاء الصندوق الطارئ من هذا النوع يقدمها مختص في التخطيط المالي.

قبل تخطيط حجم الصندوق الطارئ لا بد من تقدير حالتك المالية. يقول أندريو ويستلين المختص بالتخطيط المالي من شركة Betterment: "يحتاج ترتيب المال الشخصي إلى التحضير. يجب أن يزيد حجم الصندوق نفقاتك الشهرية بـ3-6 مرات".

إنه يقترح عد المبلغ الذي تستطيع أن تعيش به شهراً كاملاً بما في ذلك تكاليف السكن وكافة الخدمات المنزلية وغيرها من المدفوعات الضرورية، وكذلك تسديد القروض وشراء الغذاء والملبوسات وخدمات المواصلات والطب. "كمية هذه النفقات اهتداء جيد في البداية".

لماذا نحتاج إلى الصندوق الطارئ هذا؟ لنقل لحال فقدان العمل. يقول ويستلين: "قدر الموقف واسأل نفسك: إذا فقدت مصدر الدخل الرئيسي فكم يجوز أن تستمر هذه البطالة ؟ بعد ذلك لا بد من ضرب المبلغ المحسوب في الخطوة الأولى وهو المبلغ الأدنى للمدخرات الشهرية بالفترة المحتملة التي يستغرقها البحث عن عمل جديد".

من المهم جداً اتخاذ الهدف وخلق عادة توفير المال كل شهر، والانتظام في هذا الأمر هو الشيء الأهم.

كلنا ننفق أكثر مما هو يجب في حقيقة الأمر، وقد يكون هذا مثلاً طلب البيتزا حين نتكاسل عن طهي طعام، وكذلك كثرة الذهاب إلى المطاعم أو هوايات غالية الثمن.

ينصح ويستلين: "ربما جاز الامتناع عن الذهاب إلى مقهى أو مطعم مرة واحدة في الأسبوع أو عدم شرب القهوة قبل العمل، وتوجيه المال الموفر إلى الصندوق الطارئ، وذلك لأن أي مبلغ له أهمية".

لا تستخدم الحساب المصرفي العادي، إذ يبقى إغراء مد اليد إلى الحصالة كبيراً جداً. ادرس مقترحات المصارف واختر حساب التوفير حيث يؤدي سحب المال غير المخطط له إلى تخفيض الإيراد (وهكذا سيظهر عندك حافز جديد لعدم مد اليد إلى ذلك المال).

كما وينصح ويستلين عدم خزن الصندوق الطارئ على شكل نقد وذلك لأن التضخم يأكله لذا من الأفضل استثمار الأموال الموفرة. "في حال استثمارك لهذه المدخرات ستقبض ربحاً ما يساعدك على التعويض عن الخسائر الناجمة عن التضخم. بالطبع من المهم الفهم أن الاستثمار محفوف بالمخاطر لذا إذا اخترت هذه الطريقة للحفاظ على المال نقترح إضافة 30% إضافية إلى الحجم المختار للصندوق الطارئ لحال التقلبات في السوق".

ربما كنت قد ضبطت الدفع التلقائي على الخدمات المنزلية، و في مصارف كثيرة يمكنك بنفس الشكل تنظيم التحويل التلقائي لجزء من المال من كل راتب إلى حساب التوفير.

يقول ويستلين: "الأتمتة صديقك. أجد المصرف الذي يسمح على إجراء التحويلات وفقاً للأسس المضبطة سلفاً.

ينبغي ألا يكون الصندوق الطارئ متاحاً جداً كي لا يظهر إغراء إنفاقه على الحاجات اليومية، ولكن يجب أن تكون لديك إمكانية الوصول السريع إليه.

يقول ويستلين: "نعم من المهم عدم أخذ المال من هذا الحساب باستمرار، ولكنه يجب أن تكون فيه ما يكفي من السيولة كي يمكنك قبض المال ولو بأيام على الأقل".