كيف تعرف عميلك: قائمة التدقيق وفقاً لـ KYC

تضطر المصارف التقليدية وشركات العملات المشفرة على حد سواء مراعاة القواعد بما فيها "اعرف عميلك" (KYC) من أجل حماية مصالحها. نحدث كيف تتحقق ما إذا كان كل شيء صحيحاً في أعمالك أم لا.

تم التصميم في الولايات المتحدة مجموعة من الأحكام لمكافحة الجرائم المالية للمصارف، وهي "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل المال (AML). تنحصر المشكلة في أن التقدم التكنولوجي وانتشار المعاملات العابرة للحدود جعلت الطرق التقليدية لتنفيذ مجموعة الأحكام هذه عديمة الفعالية.

في الآونة الأخيرة يتحدثون كثيراً عن المصاعب التي تصادفها معظم المؤسسات المالية في مثل هذه الظروف وحلول هذه المشكلات تقع في المجال التكنولوجي.

غالباً ما يكون التحقق من موثوقية العملاء عملية غالية الثمن جداً وتنفق بعض المصارف أكثر من 500 مليون دولار سنوياً على مراعاة الأحكام في هذا المجال وذلك لأن خطر الاحتيال في هذا المجال محتمل جداً. تضطر المصارف إلى استثمار الموارد في الحلول هذه أو تلك ولكنه مجال مقعد جداً لذا في الغالب يبقى غير مفهوماً ما الذي نفعله بالذات.

بالمعنى الأوسع تمتد المسؤولية عن التحقق الصحيح من موثوقية العميل أبعد ولاتخص الطرف الواحد فقط. إذ أن المستفيدين الذين يمتلكون أكثر من 25% من الملك هذا أو ذاك عليهم مراعاة نفس الأسس أيضاً.

وهكذا يضطر المصرف من أجل حماية مصالحه بأن يقوم بالتحقيقات المتسقة والشاملة باستمرار. قد يصعب الالتزام بكافة الأسس ولكن قائمتنا ستساعدك في ذلك.

قبل فتح حساب العميل لا بد من إجراء التحقق التمهيدي بغرض اكتشاف أية مشكلات محتملة. وليس من الضروري أن يستمر هذا طويلاً، فمن أجل الاستنتاجات الأولى تكفي الوثائق المؤكدة على الشخصية ومكان إقامته.

نعم في سير التحقق من موثوقية العميل نضطر إلى الالتجاء إلى مساعدة الحقوقيين ومدققي الحسابات وغيرهم من الأطراف الثالثة، ولكن ينبغي الإشارة إلى أن المسؤولية عن النتيجة تقع عليك لذا من المهم جداً اختيار النظراء لأن عليهم مشاركة إقبالاتك وقيمك.

البيانات الجيدة هي نصف عمل لذا من المهم الاحتفاظ بكل توثيقات التحقق بشكل رقمي والحفاظ على حيويتها وحمايتها بصورة مطلوبة. يجب أن تخزن المعلومات بأمانة وفي نفس الآن تكون سهلة الوصول لأولئك الذين يحتاجون إلى العمل بها.

في بعض الأحيان لا بد من تصنيف نتائج المعاينات واتخاذ أفعال إضافية بخصوص العميل ذو مستوى عالي من المخاطرة في بعض الحالات. عدا ذلك في ظروف تنوع توجهات التحويلات وطرق الدفع والعملات تساعد التحقيقات الدورية المتكررة على اكتشاف المعاملات الخطرة.

من المهم الحرص على الخزن الآمن لنتائج التحقيقات ليس الجارية منها فقط بل والماضية أيضاً. سيكون هذا مفيداً في التعامل مع العملاء على المدى الطويل. عدا ذلك عند تغيير التنظيم من الجائز أنه سيكون لا بد من تعديل هذه التسجيلات بشكل هذا أو ذاك.