عدم المساواة في الدخل. واحد في المئة من السكان. فجوة كبيرة بين الأغنياء والفقراء.
إذا لم تعش في الآونة الأخيرة في غابة كثيفة أو لم تكن تتجنب الشبكة الإخبارية مثل الطاعون ربما تجد هذه المصطلحات مألوفة. كما ستجد الفكرة المشتركة بينهم أن إمكانية الناس العاديين لتحقيق الثروة شبه مستحيلة.
في الواقع لا تحتاج إلى إنشاء شركة تكنولوجية محكوم عليها بالشعبية أو إمتلاك إسم عائلة مثل بافيت أو الحصول على وظيفة تستحق الذكر في كتاب مايكل لويس. (على الرغم من أن هذه الإنجازات ستكون مفيدة).
إذاً ما هي الصفات التي ستحتاج إليها؟ طريقة تفكير ناجحة و معالجة الأموال الماهرة التي تنبع من طريقة التفكير هذه.
أجرت دجايمي تاردي مدربة رجال الأعمال ومؤلفة كتاب « The Eventual Millionaire » («المليونير المحتمل») مقابلات مع أكثر من 150 مليونير حول كيفية جمع ثرواتهم. وهذا ما وجدته:
«الفرق الرئيسي بين الأغنياء والناس الآخرين هو أنهم يسيطرون على المال، ولا يسمحون للمال السيطرة عليهم. قضوا بعض الوقت لمعرفة كيفية العمل بنجاح مع المال، ونتيجة لذلك، فإنهم يتحكمون بسفينتهم بأنفسهم. من ناحية أخرى إذا نظرت إلى المال بخوف أو جهل فسوف تجد نفسك في قارب ينجرف في وسط المحيط دون محرك ».
وهذا الموقف يمكن أن يقودك إلى إرتكاب أخطاء خطيرة ومكلفة إذا لم تتعلم تبني العادات المالية الرئيسية من الأغنياء.
وهنا لائحة من الأخطاء الخطيرة التي أدلى بها كثير من الناس أما الأغنياء فيحاولون تجنبها بأي طريقة ممكنة.
1. عدم الإعتراف بالحقائق
إذا لم تكن مهتماً جداً بالأرقام العزلة العقلية من أموالك الخاصة قد تبدو فكرة مغرية سواء كان رفض الرصد الدقيق لإستثماراتك أو ببساطة تجاهل التصريحات من البنك. ولكن لا يجوز القيام بذلك فأصحاب الكميات المغرية من الأموال على حساباتهم بالتأكيد لم يجمعوا ثروتهم بتجاهل الميزانيات العمومية.
تكتب جايمي تاردي:
«اذا لم يكن لديك حقائق عن وضعك المالي فإن المال سيتساقط عبرأصابعك مثل الرمل».
ما هي العواقب؟ يمكنك أن تتورط في الديون و تقوم بإستثمارات حمقاء وستبقى دون أي شيء عند حلول التقاعد.
الحل للأشخاص الذين يزيدون محصل المال
وفقاً لتاردي:
«يعتقد البعض أن لفهم جوهر المال عليك أن تكون مصرفي إستثماري ولكن لا يولد الأغنياء مع نوع من المعارف السرية، وعملية التعلم لها طبع تدريجي. إذا كنت تتجنب وعي الأمور المالية لأنك تخاف من الإكتشافات غير السارة فإنك، تحتاج أن تغمس رأسك في هذه الأمور. حتى إذا لم يعجبك ما ستراه سوف تسمح الحقيقة إتخاذ القرارات الصائبة والمضي قدماً ».
إذا كنت تريد البدء من الصفر فإن الخطوة الأولى هي جمع المعلومات الأساسية عن حسابك المصرفي. على سبيل المثال قم بحساب دخلك ونفقاتك بحيث يمكنك أخذ فكرة عن نتائج كل شهر وتقييم تحسن أو تراجع وضعك المالي. بعد جمع كل الحقائق يمكنك أن تبدأ بإتخاذ القرارات الصائبة بشأن ما يجب القيام به لزيادة رأس المال.
من ناحية أخرى إذا كنت لا تعرف أي شيء عن كيفية إستثمار المال حسن قاعدة المعرفة من خلال الإستماع إلى الإذاعة وحضور الندوات أو إستخدم خدمات المستشار المالي.
تاردي توصي:
«فقط لا تنسى التأكد من أنه مصدر موثوق. تعلم من الناس الذين حققوا الطموحات التي تسعى إليها».
2. الإنفاق المفرط
عند التفكير عن أسلوب حياة الأغنياء قد تتخيل تصورات فخمة: على سبيل المثال شاتو في منتجع للتزلج في شاموني أو خزانة كاملة من الأحذية من Manolo. ولكن الأغنياء أكثر تحفظاً مما كنت تتصور.
تقول تاردي:
«ليس كل المليونيريةة يشترون اللامبورغيني، إنهم يتخذون قرارات الشراء بناء على وضعهم المالي الحالي وأهدافهم. فهم أغنياء لأنهم يحافظون على المال جيداً بدلاً من إنفاقه بشكل جيد ».
الحل للأشخاص الذين يزيدون محصل المال
هل تفقد البريق في عينيك عندما تسمع محاضرة حول أهمية الموازنة الصحيحة؟ هذا مفهوم. لأن بالرغم من كل ما يقدمه الشخص من الجهد في إنشاء الموازنات التخطيطية كثير من الناس لا يزالون يواجهون الصعوبات عند محاولة خفض نفقاتهم.
للأسف، لا يوجد طريق مختصر من شأنه أن يقوض هذا المبدأ الهام من الناحية المالية، ولكن تاردي تقدم الحل الذي سيجعله أقل إزعاجاً.
«حول تكوين الميزانية إلى لعبة وضع أمامك تحد جديد و مثير للإهتمام كل أسبوع. و سترى كيف يمكنك أن تقلل من تكلفة المنتجات أو تتخى عن شراء الغذاء لمدة أسبوع واحد وحاول إبتكار وصفات مثيرة للإهتمام من المنتجات الغذائية التي تراكمت في الثلاجة ».
المفتاح هنا هو إختيار النظام المناسب (أو الفخ للدماغ) الذي سيمكنك التمسك به ومن ثم تطبيقه.
3. الفشل في تغيير السلوك المالي بعد حدث هام في حياة
عندما تتزوج أو يتوفى أحد أقرباءك فإن آخر شيء سينشغل به عقلك هو ميزان حسابك المصرفي. ولكن إذا قمت بتأجيل ذكر زوجتك في الوصية وإغلاق حسابكم المشترك بعد الطلاق أو إختيار خطة إدخار تقاعدية مناسبة فسوف يتأذى وضعك المالي.
بيت بوش المخطط المالي في شركة Horizon Wealth Management من مدينة باتون روج، لويزيانا، كتب ما يلي:
«الناس الناجحون يفهمون أن كل المواقف الصعبة التي يعانون منها لها آثار مالية - وإنهم يهيؤون خطة التصرف في مثل هذه الحالات».
الحل للأشخاص الذين يزيدون محصل المال
في كل مرة تتخذ حياتك إتجاه جديد قم بإيجاد القليل من الوقت للجلوس والتحقق من أموالك وتعديلها وفقاً للوضع الجديد.
إنظر إلى هذا الأمرعلى النحو الذي يقترحه بوش:
«تخيل أن هذه التغيرات هي كرة القدم: في بداية المباراة لدى المدرب خطة المباراة ولكن فجأة لاعبيه الرئيسيون يصابون في الدقائق الأولى ولا يمكنهم أن يستمروا في اللعب. الخطط الأولية تفقد معناها، وسيضطر وضع إستراتيجية جديدة ».
الناس الذين يدركون كيفية إستخدام المال يدركون أنه حتى لو كنت في خضم حدث هام مثل محاولة تنظيم جدول نوم الطفل البالغ 6 أشهرمن العمر لا يزال من المهم أن تتبع أموالك وتفتح حساب التوفير الذي سوف يساعدك على جمع مبلغ كبيرمن المال لدفع تعليم الأطفال عند بلوغهم ال18 عاماً.
يقول بوش:
«تتكون مواقف الحياة من العديد من المكونات اللوجستية والعاطفية والروحية، والأسرية، وطبعاً المالية، إنظر إلى العنصر المالي على قدم المساواة مع العناصرالآخرى. قد لا يكون الموقف الحياتي الأكثر إلحاحاً ولكن على الأقل إذا كنت إعترفت بصعوبة الموقف على الفور يمكنك وضع خطة لتخطيه ».
4. فقدان المال على دفع العمولات
أن تنفق 107 دولارات على حفل عشاء كبير في مطعمك المفضل هو شيء واحد. على الأقل يمكنك التمتع به! أما إنفاق المال على دفع عمولات الإسراف في الإنفاق أو التأخر في السداد هو شيء آخر تماماً.
و يقول ديفيد باخ، نائب رئيس شركةEdelman Financial Services (EF) ومؤلف كتاب «المرأة الذكية تصبح ثرية»:
«الفرق بين الأغنياء وباقي الناس هو أن الأغنياء يراقبون إلى أين تذهب أموالهم ويحافظون على ثرواتهم ولايسمحون لأدنى جزء منها أن يذهب سدى. ونادراً ما يدفع الأغنياء فواتيرهم في وقت لاحق أو يكدسون الإيصالات أو يستخدمون بطاقة الإئتمان مع نسبة عالية، لأنهم يكرهون أن يخسروا أموالهم ».
الحل للأشخاص الذين يزيدون محصل المال
التشغيل الآلي، التشغيل الآلي ثم التشغيل الآلي. نحن مجرد ناس وفي النهاية يمكننا أن ننسى مهلة السداد أو لا نلاحظ الفاتورة. لذلك قم بإتخاذ الإحتياطات اللازمة للحد من مخاطر هذه الأخطاء التي لا يمكن تجنبها.
نصيحة بسيطة من باخ:
«قم بضبط الدفع التلقائي للأنفاق الرئيسية: للرهن العقاري، وقرض السيارة، وقرض التأمين و بطاقات الإئتمان. لأن عمولة التأخير قد تتراكم في نهاية المطاف و تتحول إلى ثروة ضخمة ».
وبطبيعة الحال هذا لن يترك لك الفرصة لنسيان هذه المدفوعات إلى الأبد.
ويضيف باخ:
«يتفقد الأغنياء دائماً بيانات حسابهم للتحقق من عدم وجودالأخطاء: لأنهم يعرفون أنه إذا وجدوا خطأ في حساباتهم يمكنهم إستدعاء الخدمة المناسبة لتصحيح الأمر في أقرب وقت ممكن ».
5. التركيز على تحقيق وفورات أكبر، بدلاً من زيادة الدخل
إذا كنت قد قررت تقليص نفقاتك وكانت فكرتك الأولى التخلي عن الزيارة اليومية للمقهى أو عزل جميع الأجهزة الإلكترونية عن الشبكة عندما لا تكون على قيد الإستعمال - توقف.
لا يرمي المليونيرية أموالهم إلى مهب الريح ولكنهم أيضاً يدركون أهمية الحصول على دخل إضافي للتحقيق السريع لأهدافهم المالية.
و تؤكد ترادي:
«يفهم الأغنياء أن للتوفير حدوده في حين أن الكسب لا يملك أي حدود».
وبعبارة أخرى في حين أن توفير بضعة آلاف دولارات في الشهرسيحسن وضعك قليلاً الحصول على بضعة آلاف دولارات إضافية بسبب زيادة الراتب سوف يكون أكثر فعالية بكثير.
الحل للأشخاص الذين يزيدون محصل المال
إذا كنت لم تطلب رفع راتبك منذ فترة طويلة وأنت تعلم أنك تفيد الشركة إذهب إلى مديرك مع إقتراح لزيادة راتبك.
أو قم بقضاء ساعة من وقتك التي كنت تقضيها باحثاً عن مخزن مع أرخص المنظفات بالتفكير ملياً في طرق توليد دخل إضافي.
يقول بوش:
«المفتاح هنا هو أن ندرك ما هي مهاراتك الخاصة التي يمكن أن تفيد الآخرين، وكيف يمكن إستخدام هذه المهارات لكسب المال، سواء كان العمل في مؤسسة معينة أو مساعدة صاحبك في تنفيذ مشروعه أو أي طريقة أخرى لتبديل مهاراتك الخاصة بأموال شخص ما» .
6. الإهتمام المتزايد بالسعر بدلاً من تقييم فائدة الأشياء
أحيانا رغبتنا في توفير المال في النهاية تضرنا: نشتري الأحذية الرخيصة ب 10 دولارات بدلاًمن شراء الأحذية ب40 دولارا والتي ستبقى لفترة أطول. أونستمر بإصلاح السيارةإنتاج عام 1992 بدلاً من شراء سيارة جديدة.
ولكن الأغنياء يفهمون ذلك بشكل أفضل. يقول بوش:
«الأغنياء يعرفون أن الخيار الأرخص ليس دائما الأكثر ربحية، إنهم يقومون بتقييم الخيارات على المدى الطويل ويتنبؤون كيف سيوتي ثماره في المستقبل المبلغ المدفوع اليوم».
الحل للأشخاص الذين يزيدون محصل المال
جزء من الحل هو تغيير طريقة التفكير من «العثور على أرخص الأسعار» إلى «العثور على أفضل إحتمال موجود.» ثم تنفيذ العمليات الحسابية.
و ينصح بوش:
«خذ الخيارات "الرخيص "و"المربح "من المنتج : الرهون العقارية، وقروض السيارات، وإلخ. وقم بحساب تكلفة هذا الشراء خلال الفترة ذات الصلة، وقم بمقارنة كلا الخيارين، معتبراً مستوى دخلك الخاص، وإنظر أي إحتمال سيكون الأنسب في موقفك ».
لنأخذ على سبيل المثال شركة السيارات التي تقدم سعر فائدة القرض منخفضة إذا كانت فترة سداد القرض هي ثلاثة سنوات، ودعنا نقارنها مع أعلى معدل لفترة القرض لمدة خمس سنوات. إذا كنت تخطط لإستخدام هذه السيارة 7-10 سنوات ماذا ستكون التكلفة الإجمالية للملكية لهذه الفترة من الوقت؟ كلما كانت فترة دفع القرض أكثر كلما إنخفض مستوى المدفوعات الشهرية ولكن مع مرور الوقت يزداد إجمالي المبلغ. إن دفع القرض لفترة أكبر سيكون أسهل دفع لفترة قصيرة ولكن على المدى الطويل سوف يزيد التكاليف.
وتذكر أن الإثارة أكثر قيمة من السلع المادية.
كما تقول تاردي:
«عندما ستتراكم عندك كمية من الأشياء الزائدة ستدرك بسرعة أنك ليس بحاجة إلى شيء. أصحاب الملايين يفهمون أن الحصول على الإنطباعات التي تغيرك كشخص - سواء كان السفر أو القفز بالمظلات - سوف تجلب لك فوائد أكثر من مجرد شراء iPhone 6 حتى لو كان iPhone 5 يستمر بالعمل بشكل ممتاز».
لذلك إبدأ بالإنتباه الى ما تفعله في أسعد و ألمع لحظات حياتك وإستخدم مواردك المالية لزيادة عدد مثل هذه اللحظات.