النقود الإلكترونية: شيء عديم الفائدة أم مصدر حقيقي للدخل

من فعلا يحتاج إلى النقود الإلكترونية وهل هناك مشكلة حقيقية يمكن أن تحل بفضلها.

على الرغم من الارتفاع الخيالي في شعبية العملة الإلكترونية خلال العام والنصف الماضيين، لم يستكشف معظم الناس الفرص التي تقدمها بعد. سابقا، كان التعامل مع العملات الإلكترونية صعب لأنها بدت وكأنها الحل لمشكلة غير معروفة. ولكن من حقا بحاجة إلى النقود الإلكترونية وما الغرض الذي تخدمه؟

حالما يصبح الركود جزءا من الذكريات غامضة، تغير البنوك إستراتيجيتها. الآن بدلا من احتواء التكاليف والحد من المخاطر يقومون بإعادة التركيز على النمو. منذ فترة وجيزة أجريت دراسة حديثة لـ100 بنك و أظهرت أن في عام 2014 كان مدراؤهم الاستثماريون يعتقدون أنه على مدى السنوات الثلاث المقبلة سيكون ثاني أكبر مصدر محتمل للدخل هم الأشخاص الذين ليس لديهم إمكانية الحصول على الخدمات المصرفية (وهذا المصدر هو الثاني فقط لفئة الخدمات الفاخرة).

في مراجعة حديثة للصناعة المصرفية من قبل SWIFT و McKinsey بعنوان «يأتي النمو إلى الواجهة»، يبين كيف يمكن للبنوك تحقيق نمو كبير للإيرادات من خلال التركيز على المناطق حيث الكثير من السكان لا يستخدمون الخدمات المصرفية.

الخدمات المالية الأساسية للبنوك (المدفوعات، والقروض، والتأمين، إلخ) تهدد بموجة الشركات الناشئة المبتكرة التي تهدف إلى استخدام التكنولوجيا المالية والنمو المذهل في عددهم قد يؤدي إلى تقليل هوامش التشغيل في البنوك.

نجاح المصرفية عبر الهاتف المحمول M-Pesa تحت إشراف Safaricom في كينيا اختصرت نسبة الأشخاص الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية في المنطقة من 60٪ إلى 25٪، و سلطت الضوء على الدور الذي يمكن أن يلعبه إدخال التكنولوجيا. ولكن هذه الشريحة من السكان أيضا مهمة للغاية بالنسبة للأسواق الأكثر تقدماً. عدد مروع من المواطنين الأمريكيين(68 مليون شخص) لا يستخدمون البنوك. في الوقت نفسه، الأسبوع الماضي، أجريت Goldman Sachs دراسة تبين أن 33٪ من جيل الألفنيات في أمريكا يعتقدون أن في غضون خمس سنوات لن يحتاجوا إلى البنوك أبداً.

الناس الذين ليس لديهم إمكانية الحصول على الخدمات المصرفية، جيل الألفنيات و «المليار القادم»، الذين سوف يأتون إلى الإنترنت في السنوات العشر المقبلة، سيحددون نطاق تطوير الدفع عبر الهاتف الجوال والنقود الإلكترونية. بعدم التقديم الدعم لهم، تخاطر البنوك بقدان مصدرا هاما للدخل.

في الوقت الحاضر وضع العملاء يؤهلهم تشكيل البنية التحتية المالية الخاصة بهم، وذلك باستخدام عدد من الشركات التي يعرفونهم ويثقون بهم. ليس هناك شيء أسهل من تحميل تطبيق لمحفظة بيتكوين على App Store أو Google Play والبدء بإدارة أموالك بنفسك.

ومن المثير للإهتمام أن الفيسبوك أعلنت عن إطلاق أنظمة الدفع بواسطة الهاتف النقال من خلال تطبيق Messenger وهو ما يعني أن المعاملات المالية يمكن الآن أن تنفذ من خلال التطبيق مع عدم دفع تكلفة الصفقة. تم فعل شيء مماثل في Snapchat باستخدام [SnapCash]().

بعد مواجهتها رفض الوساطة، بدأت المؤسسات المالية التقليدية للتفكير في كيفية دمج تقنيات الجيل القادم لخدمة أولئك الذين لا تشملهم الخدمات المصرفية.

مع هذا هناك شركات ناشئة في مجال التقنيات المالية التي تقدم الفرصة لوضع البيتكوين على البطاقات المدفوعة مسبقا، ولبدء استخدام هذه الخدمة لن تحتاج إلى تحديد الدخل المضمون. إذا استخدم الناس لا يلجؤون إلى مساعدة من البنوك هذه الخدمة، جنبا إلى جنب مع محافظ بيتكوين، فهذا يعطيهم الفرصة لإدارة أموالهم دون الحاجة إلى حساب مصرفي. يمكن أن تنفق المال في أي مكان عبر بطاقات الائتمان.

العملاء يميلون إلى الخدمات التي تساعدهم على تجنب اللجان الباهظة على المعاملات وعموما تجعل حياتهم أسهل.

الآن عندما عادت «السلطة» إلى الشعب أي أن المستخدمون هم من يضعون قواعد السوق على البنوك تعديل خدماتهم للتكيف مع الوضع. لن يتم أخذ عمولات ضخمة لمجرد صرف شيك الأجور أو تحويل الأموال إلى الخارج. إذا كانت البنوك سوف تدعم هذه الحلول التكنولوجية مثل البيتكوين لديهم فرصة للانضمام إلى هذا المصدر الحيوي للدخل والنمو.

تحولت النقود الإلكترونية إلى نظام آمن وموثوق له فوائد ملموسة بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الحصول على الخدمات المصرفية. الآن هو ليس حلا لم يتم العثور على مشكلته: في العقد القادم بمساعدة، على سبيل المثال، البيتكوين سيستطيع العديد من المستهلكين من الحصول على الأدوات المالية، والتهرب من دفع العمولات الضخمة على المعاملات ورسوم الخدمات.